蚂蚁惊魂、比特币疯狂、P2P清算……这些2020年金融科技圈的大事件将刷屏！

蚂蚁惊魂、比特币疯狂、P2P清算……这些2020年金融科技圈的大事件将刷屏！

界面新闻 2021.01.1108:00

记者 | 苗以伟、吴如淼（实习）

编辑| 彭洁云

与往年希望与整顿交织的《冰与火之歌》相比，刚刚过去的2020年，很多人用“失落与黯淡”来形容金融科技行业。 但强监管带来的规范、变革和重塑，也将带动行业更加健康、可持续发展。

去年上半年受疫情影响，大部分以网贷业务为主的金融科技企业都经历了极端的压力测试。 多家企业坏账率飙升，行业避债风波再度抬头。 直到三季度，只有行业龙头公司的坏账率恢复到同期水平。

与此同时，金融科技行业巨头也在加速布局资本市场。 进入下半年，华夏、京东数科、IPO纷纷步入IPO进程，但只有陆金所较上一轮估值有20%的折让。 蚂蚁集团上市前夕遭遇“惊吓”，引发全球市场关注，掀起一波互联网金融强监管风暴。

在这不平凡的一年，界面新闻特此总结梳理了中国金融科技行业十大“刷屏”事件，让我们一起来回顾一下。

一、蚂蚁IPO的惊悚故事

7月20日，蚂蚁集团宣布上市。 “整个楼层都在呼吁财务自由。” 这场迄今为止全球募资规模最大的IPO，按下油门，一路狂奔却突然遭遇滑铁卢。

11月3日，上交所宣布暂停蚂蚁集团IPO。

100多天的时间里比特币p2p，蚂蚁集团在资本市场经历了一次“惊吓”。

暴风雨来临前有征兆。 暂停上市后，蚂蚁集团从事的多项金融业务，包括高杠杆的网络小贷业务、存在多重隐患的交叉嵌套第三方支付业务、互联网理财等业务将被纳入金融监管. 监管政策频频出台。

更重要的是，蚂蚁集团暂停IPO，为金融科技尤其是消费贷款业务的高速发展敲响了警钟。

2020年最后一天，银保监会表示，针对蚂蚁集团约谈中突出的突出问题和整改要求，建议各互联网平台尽快开展自查整改。

2、消费贷暴利即将结束

8月20日，最高法发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，将使用全国银行间同业拆借利率（LPR）发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）每月20日中央银行授权的中心。 )的4倍标准（目前为15.4%）确定为民间借贷利率司法保护上限，取代原有“两线三区按24%和36%”的规定，大大降低了司法保护力度。民间借贷利率保底 保底意味着金融业要让利实体经济，不断降低社会融资成本，推动民间借贷利率与经济社会发展水平相适应的大方向。

同时，随着条例的实施，消费贷款的“暴利”时代也将成为历史。

2021年1月1日，随着《中华人民共和国民法典》正式施行，首批7部支持民法典的新司法解释再次规定了新旧上限的截止日期4倍民间借贷利率LPR，认定法律不具有追溯效力，明确司法判决的法律依据。

然而，对于“4倍LPR”的实际应用，仍存在诸多争论。 仍然需要澄清。

3、京东数科上市情况不详

在蚂蚁集团提交招股书两周后，9月11日，京东数科也迅速向科创板递交上市申请，成为今年第二家申请上市的金融科技“独角兽”。

不过，京东数科的上市进程始终笼罩在巨头的阴影下，IPO进程“实打实地暂停”——最新的上市动态在10月16日戛然而止，京东数科提交首轮向证券交易所提问。 回应查询。

临近年底，宣布京东集团首席合规官李亚云出任京东数科CEO，原CEO陈胜强调任京东集团幕僚长兼副总裁京东数科董事长。 长达七年的“掌舵人”突然换人，为京东数科的IPO增添了不少不确定性。

对于京东集团来说，更为迫在眉睫的是高达360亿的股份回购压力。 在2016年1月的66.5亿元A轮融资中，京东数科向投资人明确承诺，如果五年内未能上市，京东集团将需要斥资363.66亿元回购京东数科的股权。 由于 2021 年 1 月。

4. 陆金所“打折”挂牌

2020年10月30日，集团第三只“独角兽”终于在纽交所敲响上市钟声，成为当年唯一一家成功上市的金融科技巨头。

成功上市的背后，是曾经的中国最大P2P平台长达四年的谨慎“准时上市”。

陆金所早在2015年就公布了上市计划，但万众期待的网贷行业政策并未如期而至。 相反，它转向了特定行业的清算和在线借贷平台清算。 与此同时，陆金所上市首日遭遇破发，发行价较两年前上一轮融资折价20%。

五、数字人民币元年

2020年10月，深圳发起“乐享罗湖数字人民币红包礼”活动，正式拉开数字人民币试点的序幕。

紧接着，在苏州“双十二”购物节上，数字人民币更多线上线下场景试点工作拉开帷幕。

12月29日，数字人民币北京冬奥会试点应用在地铁大兴机场线上线，数字人民币可穿戴设备钱包闪亮登场……

央行数字货币研究所正式公布的首批“四地一场景”试点地点，包括深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥场景，已经逐步落地。

2020年底，央行在工作会议上定调称，将“继续稳步推进法定数字货币研发”，数字人民币也是我国数字经济的重要基础设施之一。 第二批试点名单也已流出，包括上海、海南、长沙、青岛、大连、西安。 未来，数字人民币试点将继续加速推进。

六、划定网络小贷资金红线

2020年11月2日，央行与银保监会联合起草《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。 其中，最核心的原则是对网络小额信贷经营的杠杆限制。 措施包括直接提高经营网络小额贷款的资金门槛，要求从事网络小额贷款的企业注册资本不低于10亿元人民币，跨省经营网络小额贷款业务的企业注册资本不得低于50亿元，一次性全部为实收货币资金。

这些措施大大增加了网贷机构的经营成本，使部分无法一次性足额偿付的机构面临更加严峻的经营压力，从而实现优胜劣汰，结束“30亿元杠杆3000亿元”的杠杆博弈。资金”。

在严监管、严准入的规定下，一些缺乏优势、违法违规的小额贷款公司将面临淘汰，为银行等金融公司拓展市场提供了机会。 同时，这也为我国金融稳定和安全提供了有利保障，也为保护广大金融消费者权益提供了新的政策支持。

7. 比特币继续疯狂

整个2020年，比特币多次疯狂：从年初的7000多美元飙升至29000美元以上，全年累计涨幅超过300%。 2021年第一周，比特币价格突破4万美元，创历史新高。

回顾过去五年的比特币价格，自2017年11月28日比特币首次突破10000美元、2020年12月16日突破20000美元、2021年1月2日突破30000美元以来，一直处于腾飞状态. 首次在短短5天内突破40,000美元。

近期比特币价格持续走高，不仅受比特币减半影响，还受海外疫情进一步恶化和全球经济衰退预期影响。 全球通货膨胀已变得不可阻挡。 此外，各类投资机构不断入场，再次推高比特币价格。

尽管当前比特币市场呈现“一骑绝尘”的趋势，但比特币交易仍漂浮在灰色地带。 未来随着各国法定数字货币的研发和推出，对虚拟货币的管控或打压力度将加大。 投资空间将大大缩小。

8.互联网存款产品下架

12月18日，继支付宝下架银行互联网存款产品后，各大金融科技平台纷纷闻讯，腾讯财通、京东金融、度小满金融、携程金融、陆金所、天行金融等平台纷纷下架互联网存款产品.

此前，监管部门发布相关信号。 央行金融稳定局局长孙天奇年底多次指出，部分高风险机构通过互联网平台吸纳过多存款，进一步加大了其债务资金的不稳定性。 此外，还存在地方法人银行突破地域限制、利率溢价机制扭曲等问题。

近日，银保监会还透露，正在起草互联网存款规范性文件，支持商业银行开展审慎经营的互联网存款业务。

九、网贷平台被“清零”

11月27日，银保监会首席律师刘福寿表示，我国防范化解重大风险取得实质性进展，互联网金融风险大幅降低。 到今年11月中旬将完全归零。

自第一个网络借贷平台拍拍贷上线以来，14年间已上线P2P超过10000家。 高峰时有5000多笔同时操作，年交易规模约3万亿元。 自2016年网络借贷专项整治工作启动以来，到2020年11月中旬，P2P网络借贷机构实际营业数量全部归零。

银保监会主席郭树清曾感叹，网贷平台的监管经历了一个非常痛苦的阶段，目前还有8000多亿贷款人资金没有追回。 据界面新闻记者了解，雷雨之下的网贷平台大多已进入司法审理和追责阶段。 总结这种近乎全民参与的互联网金融带来的教训远没有结束。

10、巨头公司“换赛道”持牌消费金融赛道

随着金融监管日趋严格，原本是“银行”的持牌消费金融公司正在增员，嗅觉敏锐的互联网巨头也悄然从网络小贷公司转向“持牌消费金融”赛道。

4月9日，平安消费金融开业；

5月29日，小米消费金融开业；

9月1日比特币p2p，重庆蚂蚁消费金融获批。

巨头纷纷争抢消费金融牌照，当然离不开消费金融牌照的优势。 以杠杆率为例，小贷公司的杠杆率在1.5倍左右，整体杠杆率不超过3倍，而消费金融公司的杠杆率可达10倍左右。

2019年下半年起，暂停15个月的黄金消费牌照重新开放。 截至2019年底，拥有消费金牌照的机构仅有26家。 2020年以来，消费金融公司审批流程明显加快，年内获批消费金融公司5家。

庞大的消费金融市场吸引了众多资本巨头入场。 尤其是2020年以来，消费金融市场更是迎来多重利好。 不仅监管部门发文降低消费金融公司拨备覆盖面，拓宽市场化融资渠道，各项政策也在不断加码。 刺激万亿消费金融市场。

2020年，消费金融公司审批流程明显加快，是四年来审批数量最多的一年。 截至目前，我国消费金融公司数量已达31家。