关于进一步加强比特币风险防控的通知

为进一步加强信用卡套现风险防控，更好落实《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》要求，银联发布关于进一步加强信用卡套现的通知——外出工作和信用卡业务风险防控。

以下为通知全文：

关于进一步加强信用卡业务风险防控的通知

每个收单方：

为贯彻落实《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规[2022]13号）监管要求，加强信用卡套现风险防控。为维护银联支付市场秩序，现就有关事项公告。 通知如下：

一、落实商户风险管理主体责任

按照“商户有责”的原则，将套现风险防控的具体责任落实到商户准入、交易监控、调查核实、处置等全生命周期。

2、严格规范商户真伪管理

贯彻落实总行《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（银发[2021]259号）要求，加快存量终端改造和商户信息备案工作，完成支付受理终端及相关业务的归集上传工作。风险控制要素。 对不符合登记更新要求并触发风险提示的商户，应优先关注关于进一步加强比特币风险防范工作的通知比特币商户风险，并限期整改。

3、进一步加强套现风险的交易监控

根据商户信用卡交易占比、信用卡交易金额占比、信用卡交易特点、终端一致性和地理位置等，优化完善信用卡交易套现风险交易监控检测模型，定期分析套现交易的风险状况和特征。 根据法律法规、监管要求和银联在线业务风险规则，准确识别交易信息并完整发送给银联。

4.对涉嫌套现风险案件进行全面排查核实

对于银联检测到的疑似套现风险商户，将按要求完成所有个案的排查核实。 关于进一步加强比特币风险防范工作的通知，具体核查结果将一一反馈。 通过银联风险管理系统发送的商户应在系统中上报调查处理结果，通过银联网点邮件发送的商户应按银联网点要求提交调查处理结果。 各收单机构总行要加强总分行联动和统筹管理，及时了解各分行疑似套现风险案件的调查核实和反馈情况，督促分行及时反馈根据需要到对应的银联网点办理。

五、加强对套现风险商户的管控措施

对经查实存在套现风险交易的商户，收单机构应在商户法人层面开展相关排查比特币商户风险，采取设置限额、拦截交易、关闭交易等管控措施。 对于存在风险的商户，及时向商户举报欺诈交易。 向银联商户黑名单系统提交商户法人等信息。

各收单机构要高度重视套现风险防控工作，严格落实各项工作要求。 银联将对疑似套现商户和收单机构交易核查处理不力，多次触发套现商户，处理不力，被公安部门举报，降低机构收单机构风险套现案件，监管部门通报商户未到位。 评级、商户额度、机构额度、部分或全部停业、行业通报、监管报送等限制措施。

中国银联风险管理委员会秘书处

2022 年 7 月 29 日

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